Se dispara la factura para los seguros de los daños causados por el cambio climático

El coste de los daños por catástrofes el año pasado en España, supuso cerca de 4.500 millones de euros. El 45% del coste no tuvo cobertura porque no estaban asegurados. Danas y sequías son los fenómenos que más afectan nos afectan. Eso puede repercutir a medio plazo en el precio de nuestra póliza.

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Los fenómenos catastróficos derivados del cambio climático son cada vez más frecuentes y afectan cada vez a más extensión en nuestro país, causando daños en las cosechas, en las casas y en las personas. Y “no van a mejorar-asegura Pedro Tomei presidente del observatorio de catástrofes de la Fundación AON-porque los datos numéricos año tras año, aunque no se identifique con un fenómeno determinado, indican que cada vez es mayor la extensión de superficie afectada y las personas también. 

En España tenemos dos claves: la sequía y las inundaciones y son temas sobre los que hay que actuar muchos porque afectan a la agricultura, pero también a las personas y a la salud pública”. El campo es el que más pérdidas sufrió el año pasado en nuestro país. Supuso el 50% de los daños asegurados y se vieron afectados un millón y medio de los terrenos que están asegurados. Los incendios calcinaron 90.000 hectáreas.

¿Qué me cubre el seguro y a quién?

Algunos de los daños causados por estos fenómenos están cubiertos por las aseguradoras, pero los más graves están excluidos de las condiciones generales porque están provocados por fenómenos atmosféricos extremos. El estrago que puede causarnos la caída de un árbol sobre nuestro coche: nos lo cubrirá el seguro si está a todo riesgo (pero fíjate porque no siempre, mira bien la letra pequeña) y si nuestro seguro no los cubre, viene al rescate el consorcio de compensación de seguros, un organismo público que cuenta actualmente con 11 mil millones de euros, y que está financiado con una parte de lo que pagamos con nuestras pólizas. 

Los daños por terremotos, erupciones volcánicas, caída de meteoritos, pero también maremotos, inundaciones extraordinarias, tempestades ciclónicas con vientos superiores a 120 km/hora, o lluvias superiores a 140 litros por metro cuadrado son cosa del consorcio. Se declare zona catastrófica, o no. Según los datos recogidos por la memoria social del seguro, el año pasado las compañías pagaron 586 millones de euros por daños meteorológicos, de ellos, 209 millones por viento, 226 millones por lluvias y casi 149 millones por granizo. El 74% de las familias españolas tienen una póliza de seguros.

En cuanto al seguro agrario, se sufragaron 1.241 millones de euros por daños el año pasado. La partida más significativa fue la sequía, que se llevó 486 millones, y el pedrisco, 391 millones. Lo que falta, cerca de 800 millones, los cubrió el consorcio. 

¿tengo que tener seguro?

Sí. Para que te cubra los daños el consorcio, tienes que tener asegurada la propiedad afectada. En España el año pasado quedaron sin cubrir cerca de 2.500 millones de euros, un 45% de los daños causando por estos fenómenos, precisamente porque no estaban asegurados. La brecha en España no es excesivamente alta, “precisamente por la existencia del Consorcio” matiza Tomei, si lo comparamos con el resto de Europa, donde las coberturas dejan fuera el 70% de los daños, un porcentaje similar, según los estudios realizados por el Observatorio, al de la media mundial.

En 2.023, los daños por catástrofes en el mundo supusieron unos 380 mil millones de dólares, de los que se cubrieron solo 128 mil millones. A pesar de que nuestra brecha es menor, el sector estudia fórmulas para dar cobertura “a los más vulnerables, instrumentalizando sistemas financieros y fórmulas para que en proyectos con colaboración público-privada se puedan establecer microseguros, para entendernos-apunta el experto-de tal forma que se pudiesen incorporar al sistema de los riesgos catastróficos y al sistema de compensación del Consorcio de Seguros”.

¿Me va a subir la póliza?

El avance de los fenómenos meteorológicos adversos es imparable y son muy difíciles de detectar, “pero las personas tenemos que ser responsables con el medioambiente y aprender a autoprotegernos”, apunta José Manuel Rico, codirector de la Cátedra de Cambio Climático de la Universidad de Oviedo.

Está convencido de que ese crecimiento de los fenómenos catastróficos va a llevar a los seguros “no a hacer una revolución” pero sí les llevará a hacer algunas modificaciones. 

“El seguro ordinario en cuanto a riesgos naturales que afectan a bienes y personas normalmente cubre incendios forestales, lluvia, nieve, granizo, aludes y vientos que no superen los 120 km/hora-recuerda el catedrático-una parte probablemente donde puedan subir las primas los seguros ordinario tenga que ver con los incendios forestales porque hemos visto que muchos se han extendido más allá de los montes y han afectado a núcleos habitados. Pero además está el consorcio que cubre los riesgos extraordinarios, y puede que en el futuro haya un incremento en esa parte que pagamos en la póliza para el organismo”. 

Incluso podrían pedirnos responsabilidad individual para hacernos una póliza. “Por ejemplo, los seguros agrarios pagan los efectos de los fenómenos climatológicos sobre la cosecha, pero evidentemente si yo decido plantar limones en Madrid, el seguro va a decirme que no me cubre los daños pro la sequía. De igual manera, para los seguros individuales no construya una casa en una zona inundable y si ya tiene una construida, tome algunas medidas como mejorar las medidas de aislamiento y contención porque sabe que está expuesta a un riesgo mayor.